?

Log in

В нашем небольшом, но очень гордом банке было принято управленческое решение: создаем собственную программу автокредитования. Сотрудники бизнес-подразделения и маркетинга составили проект программы, написали планируемые объемы и прислали на анализ нам, рисковикам.

Итак, имеем следующие вводные:
- планируемый объем портфеля - 200 млн. руб. (мы, пока, маленький региональный банк);
- планируемая средняя ставка по портфелю - 19% годовых;
- средняя сумма кредита - 500 тысяч рублей;
- средняя дюрация кредита - 46 месяцев;
- средняя ставка фондирования - 13% годовых;
- NPL - не более 4% (ну, это вообще очень оптимистично);
- расходы на выдачу кредита (комиссия автодилеру) - 2,9%.

Мы приступили к анализу.
Читать дальше...Свернуть )
ВЕДОМОСТИ

Moody’s понизило рейтинги семи крупнейших российских банков

Вслед за снижением российского суверенного рейтинга с Baa1 до Ваа2 агентство Moody’s понизило рейтинги крупнейших российских банков — Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка, ВЭБа, Альфа-банка и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, сохранив негативный прогноз, отмечается в сообщениях организации.
Читать целиком


В России наблюдается риск возникновения системного банковского кризиса, считают эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. Такой вывод содержится в обзоре центра, который был опубликован в среду.


Читать дальше...Свернуть )

Два крупнейших розничных банка повышают ставки по вкладам населения: «ВТБ 24» — по рублевым, а испытавший отток вкладов Сбербанк — и в рублях, и в валюте.

Читать дальше...Свернуть )

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/news/34673371/gosbanki-povyshayut-stavki-po-vkladam#ixzz3GKicOuBk

По мнению регулятора, тысячи компаний ведут незаконную деятельность по привлечению средств граждан под вывеской «микрофинансовых организаций».

На финансовом рынке массово появляются двойники микрофинансовых организаций, которые привлекают средства граждан на сумму от 30 тыс. рублей под высокий процент. Об этом говорится в материалах ЦБ, под контроль которого МФО перешли 1 сентября 2013 года — в рамках создания мегарегулятора. По оценкам источника, близкого к Банку России, около тысячи компаний ведут незаконную игру, используя в своем наименовании словосочетание «микрофинансовые организации», таковыми не являясь. По закону МФО имеют право привлекать средства физлиц на сумму от 1,5 млн рублей.

Двойники МФО (копируют названия существующих микрофинансистов) под контролем ЦБ не находятся, а потому ЦБ не может применить к ним меры воздействия, пишет регулятор. Поэтому ЦБ рекомендует гражданам поискать организацию в реестре МФО на сайте Банка России. В случае обнаружения нарушителей ЦБ просит осведомлять его Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

В микрофинансовой организации MoneyMan «Известиям» рассказали, что в 2014 году компания выявила многочисленные случаи незаконного использования ее названия, логотипа, иллюстраций для привлечения средств граждан. Мошенники использовали символику компании на своих сайтах, не имеющих отношение к реальной МФО.

— Аферисты, прикрываясь нашим именем, выманивали деньги у людей, — указали в компании. — Прежде всего, аферисты вели сбор вкладов от физлиц, гарантируя приумножить полученные деньги. Чаще всего в таких случаях предлагалось до 50% в день за вклады, что само по себе невозможно. Кроме того, злоумышленники просили отправить персональные данные клиента через SMS или на электронную почту. Также деньги просили выслать за доставку какого-либо приза. Мошенники, создавая сайты-подделки, зачастую выманивали логин и пароль клиентов МФО для доступа к их личному кабинету. Мы никогда не привлекали деньги от населения, не просим подтвердить что-либо по SMS, а также оплатить доставку выигранного приза.

Как отметили в пресс-службе Банка России, с  1 июля вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)», а также поправки в Гражданский кодекс, направленные, в том числе, и на ограничение деятельности так называемых «серых кредиторов».  Компании, не имеющие специального статуса, не могут выдавать потребительские кредиты (займы). Кроме того, введены значительные (до  500 тыс. рублей) штрафы за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов.

— В то же время, как уже обращал внимание Банк России, практически во всех регионах России активизировались юридические лица, не являющиеся МФО и привлекающие денежные средства населения под высокий процент, — указали в пресс-службе регулятора. —  Право привлекать денежные средства по гражданскому законодательству не ограничено,  Банк России не наделен функциями надзора и контроля за юридическими лицами, не являющимися МФО и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия. В этом случае единственный механизм защиты прав граждан — обращение  в суд. Банк России считает целесообразным внесение поправок в гражданское законодательство, вводящих запрет на прием средств от населения неспециализированным и не находящимся под надзором Банка России организациям. Вопрос, как именно это может быть сделано, обсуждается.

Сейчас рынок МФО составляет 45 млрд рублей, этот сегмент — один из самых быстрорастущих на финансовых рынках. Ежегодно он прибавляет в объеме десятки процентов. Большая часть средств у МФО есть благодаря взносам учредителей — на них в среднем приходится 48%, доля банковских средств и других профучастников — 45%, а на вклады физлиц приходится всего порядка 7%. По оценкам Андрея Паранича, директора объединения микрофинансистов «Мир» (СРО НП «Мир»), во «вклады» МФО привлечено 2,5 млрд рублей (для сравнения: на банковских депозитах — более 16 трлн рублей).

Основная деятельность МФО — кредитование частных лиц, малого и среднего бизнеса на суммы до 1 млн руб., как правило, под высокие проценты — они доходят до 1–2% в день. Для финансирования этих операций и используются средства учредителей, кредиты, размещаются облигации и привлекаются средства физлиц. Закон об МФО ограничивает минимальную сумму вклада от одного человека суммой 1,5 млн рублей. За привлечение меньших вкладов МФО исключаются из реестра. Так, из реестра были исключены компании «Кредиторъ» и «Каронд-Казань», которые привлекали средства от населения от 30 тыс. рублей. Инвестиции в МФО проводят через стандартный договор займа, где заемщиком выступает микрофинансист, а кредитором — гражданин. Ставка займа обычно фиксируется на весь срок договора. Ставка по договору займа от физического лица может быть изменена только по обоюдному согласию сторон путем подписания допсоглашения.

Сейчас МФО предлагают вложения на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под 16–25% годовых. Этот доход в отличие от банковских вкладов облагается НДФЛ по ставке 13%. Так что от записанных в договоре 16–25% годовых останется 14–22%. Но и это куда больше, чем в банке (максимальные ставки по депозитам в кредитных организациях — в районе 11% годовых). Однако вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, они страхуются страховыми компаниями. В псевдо-МФО, конечно, ничего не застраховано.

— По сути псевдо-МФО — это финансовые пирамиды, — говорит Паранич. — Бороться с ними может только прокуратура. Однако и она начинает предпринимать какие-либо действия только после обращений пострадавших, которых уже не один и не два. Кроме того, не все жертвы идут в правоохранительные органы, ведь шансы вернуть вложенные средства невелики — как правило, псевдо-МФО прекращают свою деятельность, собрав средства с обманутых клиентов.

Такие структуры рекламируют свои услуги повсеместно: объявления висят на столбах, автобусных остановках, в вагонах метро. В ЦБ считают, что эту деятельность нужно пресечь, поскольку обманутые клиенты подобных компаний уверены, что пользовались услугами микрофинансовых организаций и надежно, эффективно вложили деньги.

Большое значение имеет уровень ставки привлечения. Безопасным представители отрасли считают ставку до 22–23% годовых. Косвенно о благонадежности МФО может свидетельствовать ее аффилированность с крупными банками. По данным антимонопольной службы (ФАС), таких около 50. Если компания не обладает указанными признаками, стоит отказаться от взаимодействия с ней, считает Паранич.

Людям нужно объяснять, что МФО бывают разные, и принимать решение о выборе нужно с учетом различных факторов, говорит главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов: наличие сайта, страховки, call-центра, наличие номера в государственном реестре ЦБ, уровень просрочки.

По словам юриста компании «Налоговик» Павла Ивченкова, для решения проблемы псевдо-МФО ЦБ может передавать в правоохранительные органы информацию о выявленных правонарушителях.

— Также ЦБ должен проводить непосредственную информационную работу среди населения о нелегальных компаниях, их опасности и способах их вычисления, — считает Ивченков. — Решать проблему их распространения, незаконной деятельности, обмана граждан должны именно правоохранительные органы. Действия «серых» МФО в зависимости от обстоятельств могут попасть сразу под несколько статей УК РФ, например, под ст. 159 «Мошенничество», ст. 171 «Незаконное предпринимательство», ст. 172 «Незаконная банковская деятельность», ст. 173.1 «Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица», ст. 159.4 «Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности». Кроме того, в Думе рассматривается законопроект о запрете создания финансовых пирамид.

Ведущий эксперт по банковским рейтингам «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что ограничение минимальной суммы средств, привлекаемых МФО от сторонних физлиц, является необходимым, так как позволяет отделить профессиональных инвесторов от случайных вкладчиков, которые не могут объективно оценить принимаемый риск.

— Альтернативные варианты размещения средств есть всегда, многое зависит от степени риска, которую готов принять на себя человек, — говорит директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. — Очевидно, что объем средств, размещаемых в МФО, не займет какую-то существенную долю относительно рынка банковских вкладов. Снижать планку минимальной суммы, которую можно разместить в МФО, нецелесообразно — люди, у которых есть такие деньги, более взвешенно подходят к выбору инструмента для инвестирования и понимают риски при разных вариантах: средства, вложенные в МФО, не подпадают под действие государственной системы гарантирования вкладов (АСВ).

Источник: Известия.


Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в рублях увеличился с начала года на 5,6%, следует из материалов на сайте ЦБ.

По данным на 1 сентября, объем задолженности по рублевым ипотечным кредитам равен 3 трлн 94,391 млрд рублей, из них на просрочку приходится лишь 26,860 млрд. На 1 января объем просроченной задолженности граждан по ипотеке составлял 25,443 млрд рублей при общем объеме ипотечного долга 2 трлн 536,869 млрд.

Примерно такая же динамика прослеживается и по валютной ипотеке: на 1 сентября объем просроченной задолженности вырос на 4,1% по сравнению с данными на начало года (14,790 млрд и 14,207 млрд соответственно). Общая задолженность по взятым гражданами ипотечным валютным кредитам составляла на 1 января 111,990 млрд рублей, а на 1 сентября снизилась до 104,492 млрд рублей.


Источник: Banki.ru



Портал Банки.ру  впервые решил провести исследование рынка кредитования малого бизнеса. Целью исследования было выявить, на каких условиях банки Москвы (зарегистрированные в столице) выдают кредиты  юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – субъектам малого бизнеса на любые цели и без залогового обеспечения.


Читать дальше...Свернуть )


Источник: Banki.ru

Банк «Ренессанс Кредит», специализирующийся на розничном кредитовании, намерен диверсифицировать бизнес. «Изучаем рынок, нам интересны разные клиентские сегменты, в том числе смотрим на сегмент малого и среднего бизнеса», — сказал «Ведомостям» глава правления банка Алексей Левченко. Банк заинтересован в бизнесе по зарплатным проектам, а также в кредитовании сотрудников малых предприятий, добавил он, но подробностей не раскрыл.

«Ренессанс Кредит» также рассматривает возможность покупки банка, отдельного бизнеса, сообщил изданию топ-менеджер компании из группы «Онэксим» Михаила Прохорова, основного владельца банка. Комментировать эту информацию Левченко не стал.

Бизнес-модель «Ренессанс Кредита» сильно ограничена с начала года в первую очередь тем, что ЦБ начал регулировать ставки по кредитам, поэтому банк ищет разные «низкорискованные каналы» кредитования, например клиентов, работающих в устойчивых организациях, отметил близкий к банку источник «Ведомостей». Но, по его словам, банк точно не будет развивать ипотеку — слишком высока стоимость фондирования.

«Ренессанс Кредит» — не первый банк-монолайнер, собравшийся расширять бизнес за пределы потребкредитования. О возможности выхода в ипотечное кредитование недавно сообщил банк «Тинькофф Кредитные Системы». Позже Олег Тиньков уточнил, что банк будет работать как агент, зарабатывая на комиссии.

Источник: Banki.ru.


Российские компании в скором времени столкнутся с кредитным кризисом, если санкции со стороны Запада против России не будут ослаблены и страна не восстановит доступ к мировому рынку капитала, полагают аналитики Moody’s. Выпуск долговых бумаг на них приостановился в июле после того, как ЕС и США ужесточили ограничительные меры в отношении России на фоне крушения малазийского Boeing на Украине, отмечает Financial Times.

Без доступа к мировым рынкам российские компании будут не в состоянии рефинансировать долги, считают эксперты Moody’s.

По мнению аналитиков, кредитный кризис, который начнется в 2016-м, ударит в большей степени по горно-металлургическому и строительному сектору, а также сфере недвижимости.

«Большинство российских компаний имеют достаточный уровень ликвидности для того, чтобы погасить долги в 2015-м. Но если они не восстановят доступ к мировым рынкам капитала, то их дальнейшее положение в последующие два года вызывает беспокойство», — говорит управляющий директор Moody’s Дэвид Стейплс, ответственный за компании, которые работают с развивающимися рынками.

По данным Банка России, российские банки и корпорации должны погасить 134 млрд долларов внешнего долга до конца 2015-го. Аналитики Moody’s опасаются, что такая динамика может привести к увеличению оттока капитала, который, как сообщал ЦБ, за первые шесть месяцев 2014-го уже достиг 74,6 млрд долларов.


Источник: Ведомости

Календарь

Август 2016
Вс Пн Вт Ср Чт Пт Сб
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   

Метки

Подписки

RSS Atom
Разработано LiveJournal.com
Дизайн yoksel